【ご質問】保証会社って何？保証人いらないと言われたけど…

Q.カードローンに申込もうとしたら、条件のところに、「保証会社の保証を受けられる方」と書いてあったんですが、保証会社って何ですか？保証人いらないって言われたんですが、よくわかりません。どういうシステムになっているのか、教えてください。

A.保証会社っていうのは、銀行などでお金を借りるときに、その返済を保証し、債務者の返済が滞った場合、返済を肩代わりする。保証料は利息に含まれ、肩代わりされた借金は、保証会社によって取り立てられることになるんだ。

かつて、利率29.2％とか、それに近いくらいの利率で消費者金融が運営していたとき、彼らは儲かっていたんだけど、20％を超える金利が無効という判決が出て、状況が一変した。つぶれた会社もある。一部の大手消費者金融は、銀行の傘下に入ることで、倒産を免れた。ただ、その後も20％以下の金利で運営していくには、別のビジネスが必要だった。そこで生まれたのが、保証会社だ。

銀行のほうも、大口の融資を受ける客が減って、困っていた。そういうこともあって、消費者金融と同じように、小口融資を行う一方、そのリスクを保証会社である消費者金融に背負ってもらうことにしたんだ。

保証会社が肩代わりしてくれるから、カードローンやフリーローンに保証人は必要ない。その代わり、保証会社の審査に通らないと、銀行などで借金ができないシステムになっているし、利息に保証料が上乗せされている。さらに、万が一、滞納した場合の取り立ては、保証会社である消費者金融が行うことになるから、銀行の取り立てだと思っていると、驚くことになるよ。

特定の銀行の保証会社を知りたい場合、その銀行の融資のページを検索して、商品詳細を調べてみると、保証会社の名称まで載っていることが多いよ。たいていは、聞いたことのある、大手消費者金融だね。